【任意整理の解決事例】ケース3

過払い金が戻ってきて月々の返済額が1/4に

買い物好きだったHさんは、クレジットカードで洋服やバッグ、旅行代金などの支払いを繰り返すうちに上限額まで達してしまい、毎月返済するためのお金をキャッシングで支払っていたという過去があったそうです。今でも当時の借金をまだ返済していたので、ご本人的にはかなり返済したつもりでいたそうなのですが、まだ数十万円も残っていることを知り愕然としたそうです。しかし、Hさんの買い物好きは今でも健在で、複数のカード会社(クレジットカード会社・消費者金融・銀行)から借金を繰り返す生活からなかなか抜け出せず、このままだと一生借金を返済し続けることになるかもしれないという恐怖にかられ、当センターに相談にいらっしゃいました。

Hさんが債務整理を検討されたきっかけは、TVなどでよく流れている「払い過ぎた借金が戻ってきます。今すぐお電話を！」というCMを見たことだったそうです。Hさんも、かなり長期にわたって借金の返済を続けていたので、「もしかしたら自分にも過払い金があるのでは？」といった程度の軽い気持ちで当センターにいらっしゃいました。そこで、当センターで引き直し計算(正しい利率で借金額を再度計算すること)を行ったところ、なんと一部の借金に過払い金が発生していたことが判明し、借金を大幅減額できる可能性があることをHさんにお伝えしたところ、「ぜひ！」ということで任意整理する運びとなったのです。

Hさんには、4社からの借金が合計で158万円あり、毎月「5万8,000円」を返済していました。そこで、対象のカード会社に対し過払い金請求を行い、借金と相殺することにしました。

■プロミス（約43万円、月々1万6,000円の返済）
　→過払い金が発生していたため元本がゼロに！さらに、過払い金返済で20万円返還。

■ニコス（約34万円、月々1万2,500円の返済）
　→月々6,000円×60回払いに変更。

■JCBカード（約39万円、月々1万4,500円の返済）
　→月々6,500円×60回払いに変更。

■三井住友銀行（約42万円、月々1万5,500円の返済）
　→過払い金を充当し「42万 －20万　＝22万」まで減少させ、月々4,000円×60回払いへ変更。

Hさんの借金総額は「158万→95万」という大幅減額に！また、将来的に発生する利息と損害遅延金の約50万円のカットにも成功しました。その結果、毎月のカード会社への返済額は、なんと「1万6,500円」まで下がりました。今回は、やはり多額の過払い金が発生していたという点が、借金を減額できた大きなポイントでした。

「正直、半信半疑でした」というHさんは、本当にお金が戻ってくるとは思っていなかったそうです。さらに、返済額も大幅に減少し毎月の負担が軽くなったため、「もっと、早く相談していればよかったです」と、悔しがる様子も見せていました。任意整理する前は、借金を完済できるか不安だったというHさんですが、今は先行きも明るくなり、非常に晴れやかな毎日を過ごしているということです。