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【兵庫・西宮】債務整理相談センター

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【個人再生の解決事例】ケース1
病気による早期退職で借金を追う

50代の男性

【伊丹市在住のFさん 50代 男性】

当センターに相談いただいた背景

Fさんは会社員として働いていました。しかし、数年前に病気を患い、治療に専念するために退職を決意しました。病気の治療にかかる費用や、生活費などで生活が困窮したFさんは、「病気が治ったら再就職して返済しよう」と考え、カード会社から借金をして生活していました。

Fさんの病気は、数カ月後に良好に向かい、定期的な通院さえすれば、仕事もできる状態になりました。そこで、Fさんは改めて就職活動をはじめましたが、年齢やブランクの問題から思うように決まらず、更に借金を重ねてしまいます。ようやく就職先は決定し、働きだしたものの、予想以上に膨れ上がった借金の返済に追われ、四苦八苦の状態になってしまったため、当センターの無料相談にお越しになりました。

個人再生を選択された理由

無料相談時、Fさんの現在の収入や借金の状態についてお伺いしたところ、住宅ローン返済中であるとのことでした。そこで、当センターではFさんに「住宅ローン特則」を使用することで債務整理の対象から住宅ローンを外すことができ、マイホームを残して借金の負担を減らせる「個人再生」をおすすめしました。Fさんも「引っ越しなどの必要がないのは助かります。」と個人再生に前向きな印象を抱いておいででした。

Fさんは、「私が個人再生をしても、妻のクレジットカードは使用できるのでしょうか?」というご質問をされました。「奥様のクレジットカードの名義が奥様ご自身であれば、そのクレジットカードは今までどおり使用できます。しかし、Fさん名義の家族カードである場合は、Fさんが個人再生をすることによってブラックリスト入りしてしまうため、使用できません。」とお答えすると、「それならよかったです。妻は自分名義のクレジットカードを使用しているため、問題ないということですね。」と安心された様子でした。そのため、その場で個人再生の手続を行うことになりました。

借金がどうなったか

Fさんはカード会社全6社から合計450万円の借金をしており、月々の返済額はおよそ16万円でした。その内訳は以下のとおりです。

■イオン銀行(160万円・月々の返済額はおよそ5万5千円)
 →利息が免除され、借金元本は36万8千円に圧縮
 →1万千円×36回払いに変更

三井住友カード(約102万円・月々の返済額はおよそ3万5千円)
 →利息が免除され、借金元本は約23万5千円に圧縮
 →6千5百円×36回払いに変更

JCBカード(78万円・月々の返済額はおよそ28千円)
 
→利息が免除され、借金元本は約18万円に圧縮
 →5千円×36回払いに変更

ゴールドポイントカード(69万円・月々の返済額はおよそ25千円)
 →利息が免除され、借金元本は約16万円に圧縮
 →4千4百円×36回払いに変更

ビューカード(41万円・月々の返済額はおよそ15千円)
 →利息が免除され、借金元本は約9万4千円に圧縮
 →2千6百円×36回払いに変更

個人再生の結果、将来かかる予定であったおよそ126万円の利息が免除され、借金総額が104万に圧縮されました。そのため、月々の返済額はおよそ295百円になりました。

  個人再生前 個人再生後
借金総額 450万円

約104万円

毎月の返済額 約16万円 約2万9千円

現在の生活

個人再生後、Fさんは「借金の負担が軽減したことで、精神的な負担も軽減し、体調も良くなった気がします。個人再生を選んだことで、引っ越しなどをする必要もなく、安定した生活を送れています。」とおっしゃっていました。

個人再生を行った場合、あなた名義のクレジットカードは一定期間使用・作成ができません。そのため、家族カードをお持ちの場合、ご家族もカードが使用できなくなりますのでご注意ください。しかし、奥様名義など、ご家族名義のクレジットカードは使用できます。個人再生に関する疑問点等があれば、弁護士事務所にご相談ください。

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