【相談無料】兵庫(西宮)で債務整理経験豊富な司法書士法人小笠原合同事務所

【兵庫・西宮】債務整理相談センター

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土曜・日曜・祝日
※ご予約いただければ上記以外の日時も対応可能です。

●取扱い業務:債務整理(任意整理・個人再生・自己破産・過払い金請求)

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返済額が16万円から半分になった!
カードの借金返済を楽にする任意整理とは…?

高橋君

高橋くん

佐藤、悩みがあるんだけど聞いてくれないか…

佐藤君

佐藤くん

どした?俺で良ければ聞くぞ

高橋君

高橋くん

実は借金のことなんだよね…。

おれさ、クレジットカード、銀行のカードーン、5枚もカードあって借金が300万円…もう払える自信がない。

どうすりゃいいんだろう…

妻には言えないから破産するわけにもいかないし、

かといってこのままじゃ払えなくなるのも時間の問題で。

最近寝れない日もあるし、仕事も手につかなくなってきて。。

佐藤君

佐藤くん

なるほど…高橋さ〜

任意整理(にんいせいり)って知ってる?

司法書士・弁護士に頼んでできるカードの借金整理のことなんだけど。

債務整理ってやつと一緒

高橋君

高橋くん

任意整理??

初めて聞く

佐藤君

佐藤くん

実は、おれもカードで借金作って任意整理してるんだ(汗)

俺の場合はカード8枚で借金460万円

高橋君

高橋くん

お前も借金あったのか…で、その任意整理ってのでだいぶ変わった?

佐藤君

佐藤くん

すんごい変わった!

買い物のリボも高くなって、おれの場合16万円近くも毎月返済があってさ。

もちろん、そんなお金ないから、またカード使っての繰り返し。

このままじゃヤバいと思って色々調べたのよ。それが任意整理

高橋君

高橋くん

分かるわー。

それで?

佐藤君

佐藤くん

任意整理したら、毎月7万の支払いになった!

もちろん楽な金額ではないんだけど、利息もなくなったし7万全部が借金の返済にあたるから、みるみる借金が減るようになった。

今3年終わったけど、もうあと200万ぐらいで完済。

利息が無くなるってマジでかい!

高橋君

高橋くん

ホントに?半分ぐらいの支払いになったの??

利息がなくなるってすごいことだな…

佐藤君

佐藤くん

利息があるのとないのってだいぶ変わる!!

依頼した司法書士に聞いたら、460万円で年間60万~70万円ぐらいは利息や手数料になってるんだって。

高橋の場合は300万円だろ…

年利15%ぐらいが平均って言ってたから、ざっくり40~50万は利息とかに支払ってるな

高橋君

高橋くん

うわぁそんないってるのか…

実際手元から払えてる金額なんてそんなもんなんだろうな。

それが全部利息に消えてるんだとしたら、せつないわ。。

だから、おれの借金は毎年増えちゃうのか(泣)

佐藤君

佐藤くん

お前も任意整理考えてみれば?

利息なくして、大体5年ぐらいの分割にはできるって言ってたから、

300万円なら月5万ぐらいには落とせるんじゃないかな…

高橋君

高橋くん

うん検討したい。

でも心配なのは、家族や職場にばれないかだな…

離婚になって、仕事もクビになったらと思うと怖すぎる…

佐藤君

佐藤くん

家族や職場には秘密で進めてくれた。

任意整理って破産とかと違って裁判所とか役所は使わないんだってさ。

だから、国の記録に残ることもなくて、家族とか職場とかにももちろん連絡いかない。

…ていうか、家族や職場にバレてしまうならおれもやらないわ(笑)

高橋君

高橋くん

そりゃそうか(笑)まぁバレないでできるならホント助かる!

任意整理してなんかリスクとかないの?

佐藤君

佐藤くん

リスクはブラックリストっていうのになっちゃうんだって。

要はクレジットカードとか銀行のカードローンとか、銀行の融資こういうのが約5年は使えなくなるって聞いた。

高橋君

高橋くん

それは痛いな…

任意整理するカード以外のカードを新しく作ってもダメ?

佐藤君

佐藤くん

基本的に、一般的なカードは使えなくなるみたい。。。

実際には、ブラックリストでも作れるカードはあるみたいだけどね。

確かに痛いなっておれも思ったんだけど、でも結局カード使えると借金増えるだけなんだよね。

今ですら払うの厳しいのにこれ以上増えたら絶対払えないでしょ。

司法書士の人に今の借金(460万)だから任意整理で月7万円で済むけど、

600万円とかになったら月10万円になるって言われた。

カード使えないで10万円は100%ムリ。

それで、やるならこれがラストチャンスと思ったんだよね。

正直、おれも300万円の時にやっておけば月5万だったのにな…

高橋君

高橋くん

なるほどな…借金増えたら任意整理での支払額も上がるもんな。

タイミングが大事ってわけね

佐藤君

佐藤くん

タイミングはかなり大事みたい。

そりゃあ、おれもブラックになるのは嫌だったよ。

でもさ、そもそもほとんどカード使えなくなってたんだよね…

限度額まで使っちゃっててもう枠いっぱいで。

そうすると、実際ブラックなわけよ。

返済のみになっちゃったカードを利息付きで返済してるぐらいなら、

利息のない任意整理の返済にしたほうがいいと思ったんだよね。

高橋君

高橋くん

なるほどなぁ…もう俺も半分は枠いっぱいだわ。。

お金借りられなかったら、ブラックでカード使えなくなっても確かに一緒だわ。

おれも任意整理したほうがいいな…

費用ってどうなってるの?

手持ちなんてほとんどないし、お金払わないと仕事受けてくれないでしょ…?

佐藤君

佐藤くん

そのほうがいいと思うよ。

任意整理早めにしないと借金増えるだけだから。

費用はおれも心配してたんだけどさ、全然大丈夫だった。

相談料はタダで、任意整理できるか診断してもらったんだけどこれもタダ。

あと、費用を先に払わないと受けてもらえないなんてこともなかったわ。

費用は分割で、依頼の時に全くお金払っていないし

高橋君

高橋くん

へぇーそんな感じなんだ…

手続きの費用は?

どうやって支払っていくの?

佐藤君

佐藤くん

俺の場合は費用は8社で30万ぐらいだったかな。

司法書士の先生に依頼したら、8社のカードの支払いはすぐに止まるのよ。

カードの支払いが止まったら費用が払えるようになるから、

その次の給料日から費用の支払いが始まった。

おれの場合は、毎月7万5000円の4ヶ月の分割だったな。

この毎月支払う額は、任意整理した後の支払額と近づけて、任意整理の支払いができるか

確認する期間でもあるって先生は言ってたな。

高橋の場合だと、毎月5、6万ぐらいじゃない?

高橋君

高橋くん

なるほどな!

ちゃんと任意整理できるように計算されてるんだな…安心した!

…で費用の支払いが終わったら、任意整理の返済に移ると?

佐藤君

佐藤くん

そういうこと!

カードの支払いがストップして、費用の支払いが始まって、費用の支払いが終わって、

任意整理の返済が始まる…こんな流れだな。

カードが使えなくなっても、毎月5万円ぐらい払っていけるなら任意整理できる

って考えとけば高橋の場合も大丈夫だと思うよ。

高橋君

高橋くん

佐藤ありがとう。早速、無料相談を利用してみるよ!!

【兵庫・西宮】債務整理相談センターでは、借金(サラ金・リボ払い・カードローン・銀行)の返済が苦しい方を対象に無料で相談、解決のご提案を行なっております。

無料相談をご利用いただいても、必ずしもご依頼いただく必要はござませんので、お気軽に現状のお悩みをお聞かせください!!

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    任意整理とは…?

    クレジットカードや銀行のカードローン、消費者金融など、カードの借金の支払いに困ってしまったときに利用できるものとして債務整理(さいむせいり)があります。

    「債務=借金」つまり、債務整理とは借金整理という意味。

    『借金を整理して支払いのできる環境にしましょう』というのが債務整理です。

    • 役所や裁判所に債務整理をした記録を残したくない…
    • 家族や職場には知られたくない…
    • おおごとにしたくない…
    • 自分で借りたものは払える限りは払っていきたい…

    こんなニーズをかなえるのが、債務整理の一つである「任意整理」です。

    任意整理は債務整理の中で一番軽い手続き。

    家族や勤務先に迷惑をかけずに、またデメリットもブラックリストだけという最小限で進められる手続きです。

    軽い借金や自分で払っていけるうちは自分の力で頑張っていきたいという人は、この手続きに向いているでしょう。 

    任意整理をするとどんな効果が…?

    「払っても払ってもカードの支払いが全然減らない」
    「毎月の支払金額が高すぎて追い付かない」

    こんな悩みを抱えているとしたら、それは利息の金額が高いから。

    リボ手数料で14.6%、キャッシングの金利で18%、銀行のカードローンで15%、

    もちろん、これより安い金利のケースもありますが、上記の%がもっとも多くの方に適用されている金利です。

    300万円×15%=45万円、500万円×15%=75万円。

    1年でこれだけ多くの利息の支払いが発生しているの知ってましたか?

    そう!あなたの借金が減らない、支払いが追い付かない原因はこの利息のせいなんです。

    この利息の支払いさえなければ、使ったお金・借りたお金をカード会社にちゃんと返済できるというわけです。

    任意整理では、この利息やリボ手数料の支払いが無くなるように調整していきます。

    この支払いがなくなることで、ようやくあなたは返済地獄から逃れられることを頭に入れておきましょう。 

    任意整理で解決した例をみてみましょう

    クレジットカード3枚計180万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月3万円に
    • 減額された借金の額:利息カットで年間25万円ほどの減

    銀行のカードローン・クレジットカード4枚計225万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月4万円に!
    • 減額された借金の額:利息カットで年間34万円ほどの減額

    サラ金・クレジット会社から4枚計320万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月5万円に!
    • 減額された借金の額:年間48万円ほどの利息カットに成功!

    サラ金・クレジットカード会社・銀行カードローン6枚計350万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月5万5000円に!
    • 減額された借金の額:年間52万円ほどの利息カットに成功!

    クレジットカード6枚計420万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月6万円に!
    • 減額された借金の額:年間60万円ほどの利息カットに成功!

    クレジットカード・銀行カードローン7枚計510万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月8万円に!
    • 減額された借金の額:年間70万円ほどの利息カットに成功!

    クレジットカード・サラ金・銀行カードローン8枚計640万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月10万円に!
    • 減額された借金の額:年間85万円のほどの利息カットに成功!

    クレジットカード・サラ金・銀行カードローン11枚計830万円の借金

    • 任意整理後の返済額:毎月12万円に!
    • 減額された借金の額:年間110万円のほどの利息カットに成功!

    任意整理を依頼するにはどうしたらいい…?

    任意整理をするには、債務整理を業務として取り扱っている司法書士や弁護士に依頼することになります。

    殆どの事務所で無料相談を行っていますので、まずは気軽に相談して、任意整理ができるかできないかを診断してもらいましょう! 

    任意整理が難しい場合は個人再生or自己破産

    任意整理ができるための条件は、あなたの借金を60で割った額を毎月返済できるかどうか。

    つまり、借金が300万円であれば、300万÷60=5万。

    毎月、5万円を返済していけるかどうかが条件となります。

    これが難しいとなると、個人再生もしくは自己破産を検討してみましょう。

    個人再生は、借金そのものを約1/5程度までに減額、自己破産は借金をゼロにできる効果があります。

    個人再生や自己破産は、任意整理と比べるとデメリットが大きくなりがちですが、借金の減額効果は抜群ですので、きっと生活を立て直すことができるでしょう。

    個人再生と自己破産につきましても、無料相談を受け付けております。

    「結局自分に合っている方法は何だろう…?」

    と判断に迷う方のために、無料相談内で、あなたの収入状況・借金額・家庭環境などあらゆる角度から、最も適した方法をご提案させていただいております。

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